孩子長大後的價值觀、習慣及行為模式，很多都是來自於孩童時代的養成，理財行為亦同……

教育專家常說「3歲決定孩子的一生」，這論調聽起來有點誇張，但仔細想想也不無道理。孩子來到世上，就是一張白紙、一塊璞玉，長大後會變成什麼樣子，完全取決於父母如何雕塑、如何教育。孩子長大後的價值觀、習慣及行為模式，很多都是來自於孩童時代的養成，理財行為亦同，因此，父母不能忽視從小培養孩子理財觀念的重要性。

理財不等於投資，舉凡如何賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢及投資等等，都是理財的範疇，只是孩子的理解力及體驗，隨著年齡而不同，因此，理財教育也應隨之調整。父母在孩子成長的不同階段，需要給予孩子不同的理財教育，循序漸進地教導孩子學習理財。

＜理財要趁早＞愈早開始 愈有深遠影響

學齡前兒童的理財教育重點，在於教導孩子避免浪費、了解金錢的意義、認識錢幣、延後滿足及學習交易等等，這些看似簡單的觀念或行為，對於孩子長大後確有著深遠的影響。

現在因為孩子生得少、生得晚，所以父母都很寵小孩，成為名副其實的「Yes man」，孩子只要一開口，父母多半是有求必應，這樣會造成孩子習慣想要什麼東西，就馬上要得到，無法等待，當然也不會珍惜得來的物品。

舉例而言，有位演講的聽眾曾告訴我，她的女兒念高二，開口向她要求買iPhone，她不同意，女兒就離家出走，歸究其原因，就是父母太寵小孩了，導致孩子無法接受父母否定她的要求。當孩子得不到他想要的東西，小的時候會以不吃飯、哭鬧要脅父母，長大後就會以離家出家或傷害自己來要脅。

孩子上了國小之後，是理財教育的重要階段，因為學校已經開始教導基礎數學，而且理解力及成熟度也更加足夠，父母應該花更多時間來教導孩子理財。

例如開始給孩子零用錢，並要求孩子記帳、學習如何分配零用錢及壓歲錢，並開始儲蓄、學習聰明的消費（比價、殺價、分辨價格及價值）、了解錢的來源及父母如何賺錢等等，同時也應該教導孩子存錢，開始認識銀行及相關金融知識，不要亂跟別人借錢。